Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage dat maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees waar je op moet letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Indien je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niet gaan lenen. De sommige uitzondering op die regel is de aankoop ofwel verbouwing van een eigen woning. Of het verstandiger zijn om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af bij sluiten hangt af betreffende je persoonlijke belevenis.

Houd bij het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van het artikel dat je met de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niets langer zijn om bij voorkomen dat je aan een restschuld blijft zitten.

Waar let je met?

Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de zogenaamde flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen sinds dezelfde lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij verschillende aanbieders. Let bij het matchen op:

 

 

• De looptijd van de lening. Indien is hij afbetaald?

 

 

• De effectieve rente. Hoe hoog zijn de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?

 

 

• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per kalendermaand betalen?

 

 

• De geldigheid van de offerte. Lage rentes is soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

 

 

Let op verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, zoals dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en wat de bijkomende kosten zijn.

Die verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen is de verzekeringen die eraan gekoppeld worden. Veel aanbieders proberen je buiten dezelfde lening ook betalingsbeschermers betreffende te bieden. Die moeten problemen voorkomen als het financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je zij niets nodig.

Wat gebeurt daar gelijk je dood aan je schuld? De omvangrijke banken schelden hem erg vaak kwijt, maar veel verschillende aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Soms laat je naast je lening ook vermogen na, bijvoorbeeld omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is betreffende dezelfde lening. Is die ongetwijfeld verplicht, dan ben je altijd vrij boven de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voordat een lening afgewezen?

Dezelfde kredietverstrekker heeft het recht een aanvraag voor dezelfde lening af te wijzen. Voordat een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denken bijvoorbeeld aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) of een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt ook je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je een lening hebt afgesloten, worden de gegevens van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf dat moment ben je daar dus bekend. Is u krediet beëindigd? Dan blijven je gegevens nog 5 jaar waarneembaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je een verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw kennis heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden later gewijzigd als ze inderdaad onjuist zijn. Kom je niet tot een uitkomst dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je datgene bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het een weleens niet om rente en aflossing te betalen? Laat het dan niet op zijn beloop, echter neem zelf contact op aan je kredietverstrekker. Regelmatig zijn er wel wat te regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met u antwoord? Richt je later tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te antwoorden en dien de klacht betreffende het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder boven.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een eigen woning

Heeft u een eigen verblijf? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Zoals hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten er omheen de koop en verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voor jouwe hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken van jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto minder betreffende uw hypotheek.

Kosten dat u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

 

 

• Taxatiekosten

 

 

• Advieskosten voor uw hypotheek

 

 

• Afhandelingskosten voor uw hypotheek

 

 

• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

 

• Notariskosten hypotheekakte

 

 

• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).

 

 

• Kosten die u elk tijdsperiode mag aftrekken

 

 

Zoals:

 

 

• Hypotheekrente betreffende de lening van uw woning

 

 

• Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming

 

 

• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.

 

 

• Nauwlettend weten die kosten u kunt aftrekken?

 

 

• Kijk op de website van de Belastingdienst.

 

 

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gedragen de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren of onderhouden van uw verblijf. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voor de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.

U lost uw hypotheek https://www.geldshop.nl/nieuws/duurzaam-investeren-in-je-huis-met-een-duurzame-lening/ minimaal annuïtair of lineair boven maximaal 30 tijdsperiode helemaal af. Heeft jij een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? En koopt u binnen 3 jaar een nieuwe woning? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis door weer van hypotheekrenteaftrek bij beheersen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor jij hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe woning mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en is dezelfde percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Wanneer is de hypotheekrente niets aftrekbaar?

Als u gelijk 31 december 2012 voordat de eerste keer een hypotheek heeft afgesloten plus dat een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek dat u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als u een deel van jouwe hypotheek voor iets verschillend gebruikt dan voor jouwe verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie van uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoedanig meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in een hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt jij in de hoogste opslagmedium? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd naar 46%.

Hoe krijgt u jouwe hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor dezelfde deel terug van de Belastingdienst. U kunt het bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding betreffende uw aangifte over dat jaar. Kiest u voor een voorlopige teruggaaf? Later krijgt u elke maand een deel terug. Na afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst wat u te veel ofwel te weinig heeft gekregen.

Waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voor de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u tevens uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat jouwe openstaande hypotheekbedrag was aan het start en betreffende het einde van het jaar.

Uw Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar boven Internet plus Mobiel Bankieren. U ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren indien uw overzicht klaarstaat.

 

 

1. Tips voor lenen

 

 

2. Zo leent jij verantwoord geld

 

 

Spaargeld gebruiken, is altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, later wilt u er ongetwijfeld van is dat u die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk te lenen.

Bepaal hoeveel u elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft u niet meteen terugbetaald. Maak eerst een overzicht van uw maandelijkse inkomsten plus uitgaven. Houdt u geld over? Dan is dat het bedrag wat jij kunt missen aan u terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit in de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld minder gaat werken of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel jij kunt lenen

Kies dezelfde looptijd die past betreffende uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. Jij heeft daarbij meer tijd om het bedrag datgene u heeft geleend terug te betalen. Maar bij een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten betreffende uw lening is daardoor hoger dan betreffende dezelfde kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, u leent voor een auto en jij verwacht datgene die nog 5 jaar rijdt. Kies dan voordat een looptijd van maximaal 5 tijdsperiode. Anders betaalt u straks voor wat dat jij niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft u meerdere leningen? Sluit deze later over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is meestal voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis bij verbeteren? Bijvoorbeeld voor een verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van uw Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.